Nuevos controles de operaciones en efectivo mayores a $140,000 en México

Esta medida, que se aplica a partir de este mes de Julio, busca restringir el manejo de dinero en efectivo en cantidades de alto monto. Pero a la par viene a ser un candado operativo adicional con el que cumplir.

Antecedentes

Desde hace casi 20 años, las autoridades mexicanas, tanto fiscales como bancarias y de otras índoles, han ido implementando medidas y controles a través de las instituciones del sistema financiero con el fin de controlar y regular el uso de dinero en efectivo por parte de la ciudadanía, acaso a un ritmo lento comparado con lo rápido que han sido la implementación de controles y regulaciones fiscales que a día de hoy imperan en México.

Un primer ejemplo notorio fue el Impuesto a los Depósitos en Efectivo (IDE por sus siglas), el cual versaba sobre 2 obligaciones fiscales y bancarias principales: (1) cobrar un 2% al mes sobre los depósitos en efectivo en una cuenta bancaria cuando éstos fueran mayores a $15,000.00 y (2) poner a los bancos y demás instituciones financieras a reportar al SAT (Servicio de Administración Tributaria) datos de los tarjetahabientes a los que se les cobrara dicho impuesto, proporcionando datos como nombre, CURP, RFC, Importe por el cual se superó el límite de $15,000, etc. Continuando, el IDE en sí sólo estuvo vigente unos cuantos años, pero la verdad es que las autoridades fiscales mexicanas dejaron viva la obligación que tienen los bancos de informar al SAT cuando haya cuentas bancarias que tengan depósitos acumulados mayores a $15,000.00 durante el mes calendario, y en un inicio de la era moderna del sistema fiscal mexicano esto permitió identificar contribuyentes, eficientizar los procesos de fiscalización y recaudar sobre los depósitos en efectivo (ya no un 2%, sino en ocasiones un 30%).

Esto permitió, así, ir asentando las bases de una la fiscalización de las autoridades mexicanas tal como la conocemos hoy (checa este post para que te des una idea del tipo de revisiones con las que te podemos apoyar, tanto previniéndolas y resolviéndolas). A lo que paulatinamente, entonces, las autoridades bancarias mexicanas han ido innovando e implementando nuevos controles bancarios y financieros.

Nueva obligación bancaria sobre los operaciones en efectivo en México

En concordancia con los antecedentes y con los objetivos de las autoridades gubernamentales mexicanas, a partir de julio 2026 se ha implementado que en operaciones en efectivo mayores a $140,000.00 pesos, sean depósitos o retiros, las instituciones bancarias deberán pedir a la persona que realiza la operación bancaria (1) presentar identificación oficial vigente y (2) validar datos biométricos.

Si bien el fin de las autoridades mexicanas es fortalecer la seguridad en el sistema financiero de México, esto viene a representar un candado y/o carga adicional administrativa con la que tienen que lidiar las empresas mexicanas, pues esto puede restringir el acceso al dinero en efectivo, alentar operaciones diarias de negocios, dar paso a revisiones de las autoridades mexicanas en el mediano y largo plazo. Búscanos para brindarte una asesoría a detalle así como para apoyar con un servicio de prevención y preparación operativa y administrativa por las implicaciones de este nuevo requisito bancario, al igual que un diagnóstico fiscal.

Datos biométricos, ¿para qué?

Este punto acaso viene a ser el más polémico, y el que todavía está pendiente de regularse y definirse, pues en las disposiciones legales de momento se deja que queda a determinación de la institución financiera (es decir, ¿del banco o de la sucursal bancaria?) el pedir estos datos biométricos (¿cuáles?), pero que está el requisito de pedirlos.

… y no olvides llevar documentación comprobatoria!

Y por si fuera poco con lo anterior, es de esperar además que se de la práctica habitual de que, además de identificar a la persona que haga la operación, ésta tenga que entregar soporte comprobatorio y documental que respalde las operaciones bancarias y corrobore el origen de los recursos financieros, tales como registros, documentos, facturas, etc.

¿Futuras revisiones?

Asimismo, es de esperar que este nuevo requisito sea base para la conformación de nuevas revisiones a las empresas por parte de las autoridades mexicanas, adicional a las que ya lleva a cabo. Podemos apoyar en servicios de asistencia y gestión a procesos de revisión.

Este nuevo requisito bancario viene a abrir un nuevo frente operativo con el que tienen que cumplir las empresas. Podemos brindar servicios de diagnóstico preventivo fiscal (o en su caso correctivo fiscal), de intervención y mejora administrativa. Esto para que tu empresa esté al día y con blindaje fiscal-financiero. Manda mensaje a nuestro whatsapp para platicar.